Lorsque l’on prépare un projet immobilier, la première question est souvent la même :
combien puis-je emprunter avec mon salaire ?

Que vous soyez primo-accédant ou déjà propriétaire, votre capacité d’emprunt va déterminer votre budget et le type de bien que vous pouvez acheter.

Dans cet article, nous vous expliquons comment les banques calculent votre capacité d’emprunt en 2026 et surtout combien vous pouvez emprunter concrètement selon votre salaire.

Comment les banques calculent votre capacité d’emprunt

Pour accorder un prêt immobilier, les banques analysent plusieurs critères.

1. Le taux d’endettement

C’est la règle principale : vos charges ne doivent pas dépasser 35 % de vos revenus

Exemple :

• salaire : 2500 €
• mensualité maximum : environ 875 €

Cela inclut :

• crédit immobilier
• crédits en cours
• pensions éventuelles

2. Le reste à vivre

Les banques vérifient aussi ce qu’il vous reste une fois les charges payées. Elles s’assurent que vous pouvez continuer à vivre correctement après votre crédit.

3. La stabilité professionnelle

Un CDI, une ancienneté solide ou une activité stable rassurent les banques.

4. L’apport personnel

Un apport permet :

• de sécuriser le dossier
• d’obtenir un meilleur taux
• d’augmenter votre capacité d’emprunt

Combien emprunter selon son salaire en 2026

Voici des estimations moyennes (hors cas particuliers) sur 25 ans.

Avec 2000 € par mois

• mensualité : ~700 €
• capacité d’emprunt : environ 140 000 € à 160 000 €

Avec 2500 € par mois

• mensualité : ~875 €
• capacité d’emprunt : environ 180 000 € à 200 000 €

Avec 3000 € par mois

• mensualité : ~1050 €
• capacité d’emprunt : environ 210 000 € à 240 000 €

Avec 4000 € par mois

• mensualité : ~1400 €
• capacité d’emprunt : environ 280 000 € à 320 000 €

⚠️ Ces montants sont indicatifs. Ils peuvent varier selon :

• le taux immobilier
• la durée du prêt
• votre situation personnelle

Les éléments qui font varier votre capacité d’emprunt

Deux personnes avec le même salaire peuvent emprunter des montants très différents.

Voici pourquoi.

1. Les crédits en cours

Un crédit auto ou conso réduit votre capacité d’emprunt.

2. L’apport

Plus votre apport est important, plus votre projet est solide.

3. La durée du prêt

Un prêt plus long augmente la capacité d’emprunt mais aussi le coût total.

4. Le taux immobilier

Un taux plus bas permet d’emprunter davantage.

Comment augmenter sa capacité d’emprunt

Bonne nouvelle : il est possible d’optimiser son dossier.

✔️ Réduire ses crédits

Rembourser un crédit en cours peut faire gagner plusieurs dizaines de milliers d’euros de capacité.

✔️ Améliorer la gestion de ses comptes

Éviter les découverts et stabiliser ses finances rassure les banques.

✔️ Augmenter son apport

Même quelques milliers d’euros peuvent faire la différence.

✔️ Adapter la durée du prêt

Allonger la durée peut permettre d’augmenter le budget.

✔️ Se faire accompagner par un courtier

Un courtier peut :

• analyser votre situation
• optimiser votre dossier
• négocier les meilleures conditions
• vous orienter vers les bonnes banques

Pourquoi passer par un courtier immobilier ?

Calculer sa capacité d’emprunt ne suffit pas. Il faut aussi :

• présenter un dossier solide
• choisir la bonne banque
• négocier les conditions

Chez Square Finance, nous accompagnons nos clients pour :

✔️ déterminer leur budget réel
✔️ optimiser leur dossier
✔️ sécuriser leur financement
✔️ obtenir les meilleures conditions

En résumé

Pour savoir combien vous pouvez emprunter :

• respectez le taux d’endettement de 35 %
• prenez en compte votre situation globale
• optimisez votre dossier

Avec un accompagnement adapté, il est souvent possible d’augmenter significativement sa capacité d’emprunt.

Vous souhaitez connaître votre capacité d’emprunt réelle ?

L’équipe Square Finance peut réaliser une étude personnalisée et vous accompagner dans votre projet immobilier.